CreditOS — Sistema operativo de riesgo de crédito B2B & B2C
Inteligencia de crédito de grado institucional.
El CreditOS de la Banca Latam.
ExpertChoice es el sistema operativo de riesgo de crédito que permite a instituciones latinoamericanas tomar decisiones B2B y B2C con criterio de grado bancario — sin construir el equipo ni la infraestructura que eso normalmente requiere.
Meta-learner: regresión logística (Stacking)
Confiado por líderes financieros en 8 países
- SANTANDER
- CITI
- HITES
- TELEFÓNICA
- BANCO PICHINCHA
- BANCO GANADERO
- BANCO INTERNACIONAL
- ENEL
- NISSAN
- STANLEY BLACK & DECKER
- PENTA FINANCIERO
- REDCAPITAL
- EUROCAPITAL
- KAUFMANN
- SALFA
- GRUPO CAYMAN
- ADD FACTORING
- EXPERTFACTORS
- ORSAN
- PETROAMÉRICA
- SIMMA
- GAMA
- COVAL
- CONTEMPORA
- AVLA
- ADELCO
- PRONTOFACTOR
- RECKITT BENCKISER
- ECAPITAL
- CONGARANTIA
- AFP PROVIDA
- FEDERAL
- MUNDO CRÉDITO
- TECHO
- ENLACE INMOBILIARIO
- SMITH LOCKE
- TRIPP
- AFA
El CreditOS en tres productos
Tres productos. Un trabajo a realizar cada uno.
No vendemos módulos. Vendemos la capacidad de operar con inteligencia de riesgo de grado bancario — sin construir el equipo ni la infraestructura que eso normalmente requiere.
01 — CORE
EC Decide
Motor decisional vía API. Aprueba, rechaza o deriva cualquier solicitud B2B o B2C en tiempo real.
- Score 1–999 con probabilidad calibrada de default
- Enriquecimiento automático SII · PJUD · CMF · Buró
- Resolución + exposición crediticia máxima sugerida
- Zona gris con Human-in-the-loop automatizado
- Engine Optimizer sin código para políticas ATB
- API REST · SLA 99.9%
Para: Factoring · Fintech · Retailer financiero
Conocer EC Decide →02 — PLATFORM
EC Operate
Sistema operativo completo para instituciones que gestionan carteras B2B y B2C activas.
- Todo EC Decide más ciclo completo post-otorgamiento
- Vigilancia de cartera 24/7 con alertas tempranas
- Champion-Challenger en producción con tráfico real
- IA agéntica: BBS Training · NLP Analytics · Onboarding Agent
- Cumplimiento normativo — REDEC, Ley de Datos Personales, ARCO+PB
- Risk Tier · Rating numérico · Risk to Price
Para: Banco mediano · Financiera · Factoring grande
Conocer EC Operate →03 — INTELLIGENCE
EC Intelligence
Modelos de score calibrados con cartera latinoamericana real y criterio experto institucional.
- SVM · Random Forest · XGBoost · LightGBM · Ensambles
- Validación AUC · KS · Gini · PSI para CMF
- Calibración Platt para implementación en cliente
- Exportación PMML 4.4 — portable a R · Python · SAS
- Gobernanza Basilea III lista para auditoría
- 30 años de criterio experto en crédito B2B y B2C Latam
Para: Banco grande · Aseguradora · Fondo · Regulador
Conocer EC Intelligence →Métricas del modelo champion · SINACOFI 2016–2019
Números que no se declaran. Se demuestran.
SVM Kernel RBF · Platt Scaling · Score 1–999 · PMML 4.4 · CMF compliant · Basilea III
Risk Tier · Frontera de decisión SVM
⚡ Datos sintéticos · Perfiles realesCartera sintética en dos dimensiones (capacidad de pago × comportamiento). La frontera SVM-RBF separa buenos y malos pagadores; las bandas de color son los Risk Tiers. Mueva el score de corte y vea el impacto en la admisión.
Por qué ExpertChoice
Cuatro capas construidas desde adentro de la banca latinoamericana.
No somos un informe comercial ni un ERP genérico. Somos la única plataforma que combina estas cuatro capas simultáneamente con track record latinoamericano.
01 — DATOS
Fuentes regulatorias nativas
Todos los bureaus de Latinoamérica, integrados en un solo flujo — construido y validado en producción, no en laboratorio.
02 — MODELOS
Entrenados en cartera real
Decenas de modelos de score sobre comportamiento crediticio real de empresas latinoamericanas. Cada vertical tiene su propio modelo.
03 — CRITERIO
30 años desde adentro
Santander, Citi, Cámara de Comercio de Santiago, 13 años en ExpertChoice. Usamos nuestro propio sistema con cartera propia en producción.
04 — GOBERNANZA
Auditable por diseño
Cada variable, decisión y cambio de política queda en logs inmutables. Documentación completa para CMF y Basilea III.
Clientes
Lo que dicen quienes ya operan con ExpertChoice.
Preguntas frecuentes · Regulación
Las preguntas que hace un gerente de riesgo antes de firmar.
¿Qué es REDEC y cómo lo cubre la plataforma?
REDEC es el Registro de Deuda Consolidada creado por la Ley 21.680, bajo supervisión de la CMF y reglado por la NCG 540. La plataforma incorpora un módulo de gestión de consentimientos y reporte que se alinea con las obligaciones de las entidades informantes: registro de consentimiento del titular, generación de artefactos exigidos y conexión al ambiente que defina el regulador.
¿La plataforma cumple con la Ley 21.719 de Protección de Datos Personales?
La Ley 21.719 moderniza el régimen chileno de datos personales y crea la Agencia de Protección de Datos Personales (APDP). La arquitectura contempla los derechos del titular (acceso, rectificación, cancelación, oposición y portabilidad), base de licitud del tratamiento, y trazabilidad de cada operación sobre datos personales. La configuración específica se ajusta a la entrada en vigencia y a los reglamentos que dicte la APDP.
¿Qué habilita la Ley Fintech 21.521 para las decisiones de crédito?
La Ley 21.521 establece el marco de Finanzas Abiertas en Chile. Permite, con consentimiento del cliente, el acceso estandarizado a información financiera a través de proveedores autorizados, lo que enriquece la evaluación de crédito con datos actualizados. La plataforma está diseñada para consumir estas fuentes cuando el ecosistema de Finanzas Abiertas esté operativo.
¿El consentimiento del titular queda registrado de forma auditable?
Sí. Cada consentimiento se registra con su evidencia asociada (identidad del titular, finalidad, fecha, canal) en almacenamiento con trazabilidad, de modo que pueda acreditarse ante el regulador o el propio titular.
¿Cómo se manejan los derechos ARCO+PB del titular de datos?
La Ley 21.719 reconoce derechos de acceso, rectificación, cancelación, oposición, portabilidad y bloqueo. La plataforma provee los flujos para recibir, gestionar y responder estas solicitudes dentro de los plazos que fije la normativa.
¿La plataforma emite reportes de operaciones sospechosas de forma autónoma?
No. En materia de prevención de lavado de activos, la plataforma genera alertas y expedientes con trazabilidad y explicabilidad (SHAP), pero la emisión de un reporte a la autoridad es siempre una decisión humana del oficial de cumplimiento.
¿Los datos se almacenan en Chile o en el exterior?
La infraestructura corre sobre AWS con opciones de residencia de datos según la exigencia regulatoria de cada país. La configuración de región se define por cliente y por marco aplicable.
¿Cómo se garantiza la auditabilidad de una decisión de crédito?
Cada decisión queda con logs inmutables: variables de entrada, versión del modelo, políticas aplicadas y resultado. Los modelos exponen contribuciones por variable (SHAP), de modo que cada resolución es explicable y reconstruible.
¿La plataforma queda amarrada a un bureau específico?
No. Es bureau-agnóstica y score-agnóstica: opera con SINACOFI, DICOM, los burós disponibles en cada país, buró privado del cliente, o combinaciones, y con modelos propios importados vía PMML 4.4.
¿Cómo se cumple con Basilea III e IFRS 9 en los modelos?
Los modelos y su documentación de gobernanza (metodología, validación, estabilidad PSI, backtesting) se estructuran para respaldar los requerimientos de Basilea III (PD/LGD/EAD/RWA) e IFRS 9 (staging y pérdida esperada), y quedan disponibles para revisión regulatoria.
¿Qué pasa con los datos personales cuando termina la relación con un cliente?
Se aplican políticas de retención y eliminación conforme a la Ley 21.719 y a los acuerdos contractuales, con registro de la disposición final de los datos.
¿La plataforma está preparada para las modificaciones normativas en curso?
El diseño es modular por norma, de modo que cambios en NCG (como las modificaciones a NCG 540 en consulta) o nuevos reglamentos de la APDP se incorporan como configuración, sin rehacer la arquitectura.
Siguiente paso
¿Su institución opera con criterio o con intuición?
En 30 minutos mostramos cómo ExpertChoice aporta criterio institucional de grado bancario en su operación de crédito B2B y B2C. Sin compromisos.
Presencia: Miami · Santiago · Ciudad de México · Lima · Cartagena · Quito · Buenos Aires