Marco regulatorio LATAM
Cada norma que rige el crédito en la región está embebida en la plataforma como capacidad nativa, no como módulo aparte. Quince marcos regulatorios cubiertos por diseño.
Quince marcos regulatorios, un mismo motor. Organismo supervisor, norma con número, fecha de vigencia y el módulo de la plataforma que cubre cada exigencia.
| País | Organismo(s) supervisor(es) | Normas cubiertas |
|---|---|---|
| Argentina | BCRA · INAES | Normas sobre Clasificación de deudores · Normas sobre Previsiones mínimas por riesgo de incobrabilidad · Comunicación 'A' 8406 y siguientes · Central de Deudores del Sistema Financiero · Res. RESFC-2024-3208-APN-DI#INAES; Res. RESFC-2026-1164-APN-DI#INAES |
| Bolivia | ASFI · Estado | Reglamento para la Evaluación y Calificación de Cartera de Créditos · RNSF Título V Cap. I · Reglamento de la Central de Información Crediticia · Reglamento de la CIC · Reglamento de Directrices Generales para la Gestión del Riesgo de Crédito · Ley 393 de Servicios Financieros |
| Chile | CMF · DAES→CMF · Congreso | Compendio de Normas Contables, Capítulo B-1 · RAN Capítulo 21-9 · RAN Capítulo 18-5 · NCG N°540 · Ley 21.641 de Resiliencia Financiera + RAN CAC · Ley 21.719 |
| Colombia | SFC · Supersolidaria · SIC | SARC · Circular Externa 0016 de 2025 · Circular Externa 015 de 2025 · Proyecto de Circular Externa 07-2025 · Circular Básica Contable y Financiera 117, Cap. II · Ley 1266 de 2008 |
| Costa Rica | SUGEF · CONASSIF | Acuerdo SUGEF 1-05 · Acuerdo CONASSIF 14-21 · Acuerdo SUGEF 2-10 · Proyecto Acuerdo SUGEF 1-26 |
| Ecuador | JPRF · SEPS · Superintendencia de Bancos del Ecuador | Res. 129-2015-F · Norma de Calificación de Activos de Riesgo y Constitución de Provisiones · Estructuras SEPS de calificación de activos · Res. SEPS-IGT-2025-0120; Oficios SEPS-SGD-IGT-2025-09966-OFC y 2025-10745-OFC · Res. JPRFM-2025-004-F · Codificación de resoluciones |
| España | Banco de España · BCE · MUS | Circular 4/2017 · Circular 1/2025 · Marco IRB e IFRS 9 |
| Estados Unidos | NCUA · FASB · reguladores · CFPB · Reserva Federal · OCC | 2026 Supervisory Priorities · Call Report Form 5300 · CECL · ECOA / Regulation B · SR 11-7 |
| Guatemala | Junta Monetaria · SIB · INGECOP | Resolución JM-47-2022 · Reportes a la SIB · Resolución JM-134-2009 · Marco cooperativo |
| México | CNBV · CONDUSEF | Disposiciones de Carácter General Aplicables a las Instituciones de Crédito · CUB · Reportes regulatorios CNBV · Disposiciones de Carácter General Aplicables a las Actividades de las SOCAP · Reformas DOF 24-07-2025 · Normativa de protección al usuario de servicios financieros |
| Panamá | SBP · IPACOOP | Acuerdo 4-2013 · Acuerdo 2-2026 · Acuerdo 1-2026 · Convenio IPACOOP-COFEP; marco cooperativo |
| Paraguay | INCOOP · BCP · Superintendencia de Bancos | Marco Regulatorio para Cooperativas del Sector de Ahorro y Crédito · Reporte de calidad de cartera y créditos depurados al INCOOP · Ley 861/96 y normas de clasificación y previsiones para bancos y financieras · Central de información de riesgos del BCP · Ley 438/94 |
| Perú | SBS | Res. SBS N°11356-2008 · Reporte Crediticio de Deudores · Ley 30822 · Res. SBS N°02926-2025 · Res. SBS N°01873-2026 · Res. SBS N°00458-2025 |
| República Dominicana | Superintendencia de Bancos | Ley 183-02 Monetaria y Financiera, art. 73 · Reglamento de Evaluación de Activos y Manual de Contabilidad para Entidades Supervisadas · Reporte mensual a la Central de Riesgos · Carta Circular CCI-REG-2026000007 · Carta Circular CCI-REG-2026000008 · Circular CSB-REG-2026000006 · Circular CSB-REG-202500014 |
| Uruguay | BCU · SSF | RNRCSF · Central de Riesgos Crediticios · RNRCSF Libro I, arts. 38.16, 14 y 15 · Decreto-Ley 15.322 |
Próximas fechas de entrada en vigencia o adecuación en la región.
| Fecha | País | Exigencia |
|---|---|---|
| 31-08-2026 | Argentina | Comunicación A 8406 obligatoria |
| 31-10-2026 | Colombia | MURIC, resto de establecimientos de crédito |
| Noviembre 2026 | Perú | Plazo del RCD baja a 13 días |
| 01-12-2026 | Chile | Ley 21.719 de datos personales |
| 31-12-2026 | Costa Rica | Acuerdo SUGEF 2-10 |
| 01-01-2027 | México | Disposiciones SOCAP |
| 01-01-2027 | Costa Rica | Lineamientos ambientales, sociales y de gobernanza |
| Mayo 2027 | Perú | Plazo del RCD baja a 10 días |
Ya vigentes — entraron en vigor recientemente:
Cada tarjeta resume la norma, su regulador, su vigencia y el módulo de la plataforma que la cubre.
Clasificar deudores en 6 situaciones (1 a 6) por capacidad de pago (cartera comercial) y por días de mora (consumo/vivienda); llevar legajo por deudor y mantener el Manual de procedimientos de clasificación y previsión.
Módulo ExpertChoice: Tramo Clasificación · Risk Tier & Rating · Cálculo Rating · Evaluar DNI · Parametrización Documentos · Carpeta Cliente · Parametrización EEFF
Constituir previsiones mínimas por situación y aplicar el prorrateo NIIF 9 (punto 5.5) según la Circular CONAU.
Módulo ExpertChoice: Tramo Clasificación · Risk Tier & Rating · Cálculo Rating · MIS Riesgo Crédito
Adecuar la clasificación de deudores y el régimen informativo a la última comunicación incorporada.
Módulo ExpertChoice: Tramo Clasificación · Risk Tier & Rating · Cálculo Rating
Reportar al régimen informativo contable y a la Central de Deudores del Sistema Financiero en el formato y periodicidad definidos.
Módulo ExpertChoice: Constructor de Informes · Intercambio de Datos · APIs Salidas · APIs Ingresos · Consultas Línea/Históricas · Engine Optimizer (nodo Consulta Web Service)
Aplicar el régimen de gestión de riesgo y gobierno cooperativo del INAES a cooperativas y mutuales con ahorro y crédito.
Módulo ExpertChoice: Workflow Aprobaciones · Perfiles y Permisos · Usuarios · Monitor de Registros · Workflow Crédito
Calificar deudores por metodología (días de mora para micro/consumo/vivienda; análisis para pyme) y constituir previsiones específicas, genéricas y adicionales.
Módulo ExpertChoice: Tramo Clasificación · Risk Tier & Rating · Cálculo Rating · My Risk Manager · MRM Settings · MIS Riesgo Crédito
Registrar y consultar deuda de deudores y garantías en la CIC de ASFI.
Módulo ExpertChoice: Constructor de Informes · Intercambio de Datos · APIs Salidas · APIs Ingresos · Consultas Línea/Históricas · Engine Optimizer (nodo Consulta Web Service)
Permitir metodologías internas (PD×LGD×EAD) o reglamentarias, documentadas y validadas.
Módulo ExpertChoice: Cargar Modelos · Workflow Aprobaciones · Champion/Challenger · Cognitive Engine · Engine Optimizer · MIS Riesgo Crédito
Gestionar el consentimiento y los derechos del titular sobre la información registrada en la CIC.
Módulo ExpertChoice: Gestión Consentimientos · Consultas Línea/Históricas · Monitor de Registros · Perfiles y Permisos
Gestionar el riesgo de crédito con políticas aprobadas por directorio y publicar material informativo de incentivos al pago.
Módulo ExpertChoice: Workflow Aprobaciones · Perfiles y Permisos · Usuarios · Monitor de Registros · Workflow Crédito · Vigilancia Cartera (Generador de Advertencias) · MIS Riesgo Crédito · Recorrido Cobranza · Administrador de Eventos
Marco general del sistema financiero; adecuación de las CAC societarias en curso.
Módulo ExpertChoice: Workflow Aprobaciones · Perfiles y Permisos · Usuarios · Monitor de Registros · Workflow Crédito
Clasificar la cartera y constituir provisiones por riesgo de crédito con modelos estándar o internos, y revisar la clasificación periódicamente.
Módulo ExpertChoice: Tramo Clasificación · Risk Tier & Rating · Cálculo Rating · My Risk Manager · MRM Settings · MIS Riesgo Crédito
Reportar la nómina de deudores en archivo de formato definido y asegurar consistencia con la información enviada al REDEC.
Módulo ExpertChoice: Constructor de Informes · Intercambio de Datos · APIs Salidas · Gestión Consentimientos (REDEC)
Reportar mensualmente al REDEC vía archivo RDC30 y consultar deuda consolidada por API con consentimiento previo, vigente y trazable.
Módulo ExpertChoice: Gestión Consentimientos (REDEC) · Constructor de Informes · Intercambio de Datos · APIs Salidas
Documentar, validar y obtener aprobación del supervisor para modelos internos de PD/LGD; mantener trazabilidad y backtesting.
Módulo ExpertChoice: Cargar Modelos · Workflow Aprobaciones · Champion/Challenger · Cognitive Engine · Engine Optimizer
Obtener consentimiento previo y vigente antes de cada consulta de deuda consolidada, dejarlo trazable, y permitir al deudor acceso, rectificación, complementación y cancelación.
Módulo ExpertChoice: Gestión Consentimientos (REDEC) · Consultas Línea/Históricas · Monitor de Registros · Perfiles y Permisos
Registrar actividades de tratamiento, gestionar derechos ARCO + portabilidad, notificar brechas en 72 h a la Agencia y a los titulares, y mantener logs de acceso datados.
Módulo ExpertChoice: Gestión Consentimientos (REDEC) · Consultas Línea/Históricas · Monitor de Registros · Perfiles y Permisos
Aplicar gestión de riesgo de crédito y gobierno corporativo bajo supervisión CMF a las cooperativas de ahorro y crédito, con metodologías de activos ponderados por riesgo.
Módulo ExpertChoice: Workflow Aprobaciones · Perfiles y Permisos · Usuarios · Monitor de Registros · Workflow Crédito · Vigilancia Cartera (Generador de Advertencias) · MIS Riesgo Crédito · Recorrido Cobranza · Administrador de Eventos
Registrarse y obtener autorización de la CMF para operar como proveedor de servicios financieros basados en tecnología (crowdfunding, asesoría crediticia/de inversión, intermediación, custodia, entre otros) y cumplir con gobierno corporativo, gestión de riesgos y ciberseguridad; incluye el Sistema de Finanzas Abiertas (open finance).
Módulo ExpertChoice: Perfiles y Permisos · Usuarios · Workflow Aprobaciones · Monitor de Registros · Intercambio de Datos · APIs Salidas
No pactar en operaciones de crédito de dinero un interés que exceda la Tasa Máxima Convencional (TMC): 1,5 veces la tasa de interés corriente vigente, o esa tasa incrementada en 2 puntos porcentuales anuales, la que sea mayor; la CMF publica periódicamente las tasas de interés corriente por tipo de operación.
Módulo ExpertChoice: My Risk Manager · MRM Settings · Risk Tier & Rating · Cálculo Rating
Implementar Autenticación Reforzada del Cliente (mínimo 2 factores independientes: conocimiento, posesión e inherencia) en transferencias electrónicas, incorporación de clientes y cambios de datos personales o credenciales, con registros auditables y trazables de cada intento de autenticación.
Módulo ExpertChoice: Gestión Consentimientos · Evaluar DNI · Perfiles y Permisos · Usuarios · Monitor de Registros
Implementar gestión de riesgos cibernéticos, designar un delegado de ciberseguridad, mantener inventario de activos críticos y reportar incidentes a la Agencia Nacional de Ciberseguridad (ANCI) en los plazos y formatos que ésta determine.
Módulo ExpertChoice: Monitor de Registros · Perfiles y Permisos · Usuarios
Eximir al usuario de responsabilidad por operaciones fraudulentas, o realizadas con tarjetas extraviadas, hurtadas o robadas, una vez dado el aviso al emisor, salvo dolo o culpa grave; las cláusulas que trasladan al usuario la carga de la prueba se tienen por no escritas.
Módulo ExpertChoice: Engine Optimizer · Monitor de Registros · Perfiles y Permisos
Operar un Sistema de Administración del Riesgo Crediticio: clasificación por categorías A-E, constitución de provisiones y seguimiento permanente de la cartera.
Módulo ExpertChoice: Tramo Clasificación · Risk Tier & Rating · Cálculo Rating · Vigilancia Cartera (Generador de Advertencias) · MIS Riesgo Crédito · Recorrido Cobranza · Administrador de Eventos
Aplicar el SARC cooperativo: clasificar, provisionar y gestionar el riesgo de crédito en cooperativas de ahorro y crédito.
Módulo ExpertChoice: Tramo Clasificación · Risk Tier & Rating · Cálculo Rating · My Risk Manager · MRM Settings · MIS Riesgo Crédito
Reportar información granular crédito-a-crédito (información general, condiciones y movimientos) al MURIC, en la ventana de migración que corresponde al tipo de entidad.
Módulo ExpertChoice: Constructor de Informes · Intercambio de Datos · APIs Salidas · APIs Ingresos · Consultas Línea/Históricas · Engine Optimizer (nodo Consulta Web Service)
Someter a aprobación de la SFC los modelos internos de pérdida esperada y mantenerlos documentados y validados.
Módulo ExpertChoice: Cargar Modelos · Workflow Aprobaciones · Champion/Challenger · Cognitive Engine · Engine Optimizer
Actualizar y rectificar permanentemente la información reportada a centrales de riesgo (Datacrédito, CIFIN) y garantizar su veracidad.
Módulo ExpertChoice: Gestión Consentimientos · Consultas Línea/Históricas · Monitor de Registros · Perfiles y Permisos
Implementar un Sistema de Administración de Riesgos Ambientales y Sociales en las operaciones de crédito, con proporcionalidad y relevancia.
Módulo ExpertChoice: Vigilancia Cartera (Generador de Advertencias) · MIS Riesgo Crédito · Recorrido Cobranza · Administrador de Eventos · Evaluar DNI · Parametrización Documentos · Carpeta Cliente · Parametrización EEFF
(Proyecto) Actualizar el sistema de administración de riesgo de crédito.
Módulo ExpertChoice: Vigilancia Cartera (Generador de Advertencias) · MIS Riesgo Crédito · Recorrido Cobranza · Administrador de Eventos
Calificar deudores por mora y capacidad de pago; sirve de base para las estimaciones crediticias.
Módulo ExpertChoice: Tramo Clasificación · Risk Tier & Rating · Cálculo Rating
Calcular estimaciones crediticias por etapas (1: riesgo normal; 2: incremento significativo; 3: deterioro) alineadas con NIIF 9.
Módulo ExpertChoice: MIS Riesgo Crédito · My Risk Manager · MRM Settings
(Proyecto) Reemplazar el Acuerdo 14-21 con metodología PD/LGD/EAD y perfiles de riesgo por segmento (bajo, medio-bajo, medio-alto, alto).
Módulo ExpertChoice: MIS Riesgo Crédito · Cargar Modelos · Workflow Aprobaciones · Champion/Challenger · Cognitive Engine · Engine Optimizer
Identificar, medir, monitorear y comunicar el riesgo de crédito, e incorporar riesgos ambientales, sociales y de gobernanza en la cartera de crédito e inversiones.
Módulo ExpertChoice: Vigilancia Cartera (Generador de Advertencias) · MIS Riesgo Crédito · Recorrido Cobranza · Administrador de Eventos
Calificar activos de riesgo, constituir provisiones y reportar las estructuras de calificación de activos a la SEPS.
Módulo ExpertChoice: Tramo Clasificación · Risk Tier & Rating · Cálculo Rating · My Risk Manager · MRM Settings · MIS Riesgo Crédito
Aplicar el ajuste normativo 2025 de política y regulación financiera en materia de provisiones y gestión.
Módulo ExpertChoice: Tramo Clasificación · Risk Tier & Rating · Cálculo Rating
Calificar activos de riesgo, constituir provisiones y reportar a la Superintendencia de Bancos.
Módulo ExpertChoice: Tramo Clasificación · Risk Tier & Rating · Cálculo Rating · Constructor de Informes · Intercambio de Datos · APIs Salidas
Reportar periódicamente a la SEPS las estructuras de calificación de activos en el formato definido.
Módulo ExpertChoice: Constructor de Informes · Intercambio de Datos · APIs Salidas
Constituir comité integral de riesgos, definir políticas y procedimientos, evaluar el riesgo de crédito y las responsabilidades de los administradores, y respetar límites de cupo por patrimonio técnico.
Módulo ExpertChoice: Workflow Aprobaciones · Perfiles y Permisos · Usuarios · Monitor de Registros · Workflow Crédito · Vigilancia Cartera (Generador de Advertencias) · MIS Riesgo Crédito · Recorrido Cobranza · Administrador de Eventos
Aplicar los ajustes 2025 a la gestión y al reporte de las entidades del sector financiero popular y solidario.
Módulo ExpertChoice: Vigilancia Cartera (Generador de Advertencias) · MIS Riesgo Crédito · Recorrido Cobranza · Administrador de Eventos · Constructor de Informes · Intercambio de Datos · APIs Salidas
Clasificar operaciones (normal, normal en vigilancia especial, dudoso) y estimar coberturas por pérdida esperada (12 meses / vida) alineadas con IFRS 9, EBA y BCE; calcular intereses de dudosos sobre importe en libros neto.
Módulo ExpertChoice: Tramo Clasificación · Risk Tier & Rating · Cálculo Rating · MIS Riesgo Crédito
Aplicar retroactivamente los cambios de clasificación de activos financieros (NIIF-UE 9) en cuentas anuales 2026 y actualizar el reporte a la CIRBE; se suprimen los estados FI 131 y FI 141.
Módulo ExpertChoice: Constructor de Informes · Intercambio de Datos · APIs Salidas · APIs Ingresos · Consultas Línea/Históricas · Engine Optimizer (nodo Consulta Web Service)
Mantener los modelos IRB aprobados y gestionados bajo supervisión directa del BCE.
Módulo ExpertChoice: Cargar Modelos · Workflow Aprobaciones · Champion/Challenger · Cognitive Engine · Engine Optimizer
Estimar y contabilizar pérdidas crediticias esperadas de por vida (life-of-loan) desde el origen, y documentar la metodología.
Módulo ExpertChoice: MIS Riesgo Crédito · My Risk Manager · MRM Settings
Reportar trimestralmente los estados y la calidad de cartera en el Formulario 5300 y usar la herramienta WARM de estimación de allowance.
Módulo ExpertChoice: Constructor de Informes · Intercambio de Datos · APIs Salidas
Emitir aviso de adverse action con las razones específicas del rechazo, garantizando explicabilidad de la decisión y no discriminación.
Módulo ExpertChoice: Ruta Rechazo · Engine Optimizer · Constructor de Informes · Estado Solicitudes · Cargar Modelos · Workflow Aprobaciones · Champion/Challenger · Cognitive Engine
Documentar, validar de forma independiente y gobernar todo modelo de decisión de crédito; mantener inventario de modelos y validación periódica.
Módulo ExpertChoice: Cargar Modelos · Workflow Aprobaciones · Champion/Challenger · Cognitive Engine · Engine Optimizer
Reforzar la gestión del riesgo de crédito, los estándares de underwriting, el monitoreo de cartera y el control de concentraciones; los examinadores evalúan estas áreas en 2026.
Módulo ExpertChoice: Vigilancia Cartera (Generador de Advertencias) · MIS Riesgo Crédito · Recorrido Cobranza · Administrador de Eventos
Valuar y clasificar activos crediticios y estimar reservas/provisiones sobre base prospectiva de pérdida esperada; recopilar la información mínima de solicitantes (arts. 20-21).
Módulo ExpertChoice: Tramo Clasificación · Risk Tier & Rating · Cálculo Rating · Evaluar DNI · Parametrización Documentos · Carpeta Cliente · Parametrización EEFF
Reportar periódicamente a la Superintendencia de Bancos en el formato definido.
Módulo ExpertChoice: Constructor de Informes · Intercambio de Datos · APIs Salidas
Estimar reservas sobre base prospectiva de pérdida esperada con metodología documentada.
Módulo ExpertChoice: Cargar Modelos · Workflow Aprobaciones · Champion/Challenger · Cognitive Engine · Engine Optimizer · MIS Riesgo Crédito
Administrar el riesgo de crédito con manual aprobado por el Consejo de Administración y remitido a la SIB dentro de los 10 días hábiles siguientes.
Módulo ExpertChoice: Workflow Aprobaciones · Perfiles y Permisos · Usuarios · Monitor de Registros · Workflow Crédito
Gestionar el riesgo cambiario asociado al crédito en moneda extranjera.
Módulo ExpertChoice: Vigilancia Cartera (Generador de Advertencias) · MIS Riesgo Crédito · Recorrido Cobranza · Administrador de Eventos · Tramo Clasificación · Risk Tier & Rating · Cálculo Rating
Cumplir el régimen de supervisión cooperativa de INGECOP.
Módulo ExpertChoice: Workflow Aprobaciones · Perfiles y Permisos · Usuarios · Monitor de Registros · Workflow Crédito · Constructor de Informes · Intercambio de Datos · APIs Salidas
Calificar la cartera crediticia y constituir reservas preventivas con la Metodología General Estándar o con metodologías internas aprobadas, reconociendo NIF C-16 (pérdida esperada).
Módulo ExpertChoice: Tramo Clasificación · Risk Tier & Rating · Cálculo Rating · My Risk Manager · MRM Settings · MIS Riesgo Crédito
Adecuar la clasificación, las provisiones y la gestión de riesgo de las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo antes del 01-01-2027.
Módulo ExpertChoice: Tramo Clasificación · Risk Tier & Rating · Cálculo Rating · Workflow Aprobaciones · Perfiles y Permisos · Usuarios · Monitor de Registros · Workflow Crédito
Reportar periódicamente a la CNBV en el formato de las series R.
Módulo ExpertChoice: Constructor de Informes · Intercambio de Datos · APIs Salidas
Obtener y mantener la aprobación de la CNBV para las metodologías internas de calificación de cartera.
Módulo ExpertChoice: Cargar Modelos · Workflow Aprobaciones · Champion/Challenger · Cognitive Engine · Engine Optimizer
Cumplir las obligaciones de transparencia y protección al usuario, incluido el buró de entidades financieras.
Módulo ExpertChoice: Gestión Consentimientos · Consultas Línea/Históricas · Monitor de Registros · Perfiles y Permisos · Ruta Rechazo · Engine Optimizer · Constructor de Informes · Estado Solicitudes
Aplicar criterios contables especiales autorizables por la CNBV en situaciones de emergencia o reorganización.
Módulo ExpertChoice: Tramo Clasificación · Risk Tier & Rating · Cálculo Rating
Gestionar el riesgo de crédito de la cartera y de las operaciones fuera de balance, y constituir provisiones específicas y dinámicas.
Módulo ExpertChoice: Tramo Clasificación · Risk Tier & Rating · Cálculo Rating · My Risk Manager · MRM Settings · MIS Riesgo Crédito
Determinar los activos ponderados por riesgo de crédito y de contraparte con el criterio modificado.
Módulo ExpertChoice: Tramo Clasificación · Risk Tier & Rating · Cálculo Rating
Aplicar el régimen de calificación y provisiones cooperativo.
Módulo ExpertChoice: Tramo Clasificación · Risk Tier & Rating · Cálculo Rating
Contar con Manual de Prevención de Blanqueo con enfoque basado en riesgo, segmentar clientes por riesgo, aplicar debida diligencia gradual y proporcional, y mantener base de datos actualizada.
Módulo ExpertChoice: Uso de Listas · Engine Optimizer (nodos de lista) · Tramo Clasificación · APIs Ingresos · Evaluar DNI
Clasificar la cartera en 8 categorías de riesgo por tramos de mora, constituir previsiones por tramo y suspender el devengamiento de intereses desde los 61 días de mora.
Módulo ExpertChoice: Tramo Clasificación · Risk Tier & Rating · Cálculo Rating · My Risk Manager · MRM Settings · MIS Riesgo Crédito
Clasificar deudores y constituir previsiones bancarias.
Módulo ExpertChoice: Tramo Clasificación · Risk Tier & Rating · Cálculo Rating
Reportar al INCOOP la calidad de cartera y los créditos depurados.
Módulo ExpertChoice: Constructor de Informes · Intercambio de Datos · APIs Salidas
Reportar a la central de información de riesgos del BCP.
Módulo ExpertChoice: Constructor de Informes · Intercambio de Datos · APIs Salidas · APIs Ingresos · Consultas Línea/Históricas · Engine Optimizer (nodo Consulta Web Service)
Cumplir el gobierno cooperativo, los requisitos de préstamos externos y el régimen de supervisión.
Módulo ExpertChoice: Workflow Aprobaciones · Perfiles y Permisos · Usuarios · Monitor de Registros · Workflow Crédito
Clasificar cada deudor en 5 categorías (Normal, CPP, Deficiente, Dudoso, Pérdida) por días de mora y capacidad de pago según tipo de crédito; aplicar provisión genérica 0,70%-1,00% sobre Normal y específica por tabla de garantía (CPP 5% / Deficiente 25% / Dudoso 60% / Pérdida 100% sin garantía); activar el componente procíclico cuando la SBS lo comunique.
Módulo ExpertChoice: Tramo Clasificación · Risk Tier & Rating · Cálculo Rating · My Risk Manager · MRM Settings · MIS Riesgo Crédito
Extender el cronograma de constitución de provisiones hasta el 31-12-2029 y fijar reservas mínimas de 15%/25%/35% por nivel.
Módulo ExpertChoice: Tramo Clasificación · Risk Tier & Rating · Cálculo Rating · My Risk Manager · MRM Settings · MIS Riesgo Crédito
Reajustar el cronograma gradual (nivel 1 y nivel 2 ≤32.200 UIT: 60% cierre 2026, 70% 2027, 85% 2028, 100% al 31-12-2029), prohibir créditos garantizados con aportaciones de socios y aplicar nuevos límites en bienes muebles/inmuebles.
Módulo ExpertChoice: Tramo Clasificación · Risk Tier & Rating · Cálculo Rating
Enviar mensualmente el RCD dentro del plazo (15 → 13 → 10 días calendario tras el cierre) y consumir el RCC (~día 25) para realinear la clasificación del deudor.
Módulo ExpertChoice: Constructor de Informes · Intercambio de Datos · APIs Salidas · APIs Ingresos · Consultas Línea/Históricas · Engine Optimizer (nodo Consulta Web Service)
Cumplir el régimen prudencial COOPAC por niveles, con gestión de riesgo y gobierno cooperativo diferenciados.
Módulo ExpertChoice: Workflow Aprobaciones · Perfiles y Permisos · Usuarios · Monitor de Registros · Workflow Crédito
Ajustar el régimen general COOPAC según el paquete de modificaciones 2025.
Módulo ExpertChoice: Workflow Aprobaciones · Perfiles y Permisos · Usuarios · Monitor de Registros · Workflow Crédito
Evaluar y clasificar activos de riesgo y constituir provisiones.
Módulo ExpertChoice: Tramo Clasificación · Risk Tier & Rating · Cálculo Rating · My Risk Manager · MRM Settings · MIS Riesgo Crédito
Clasificar cada crédito según el Reglamento de Evaluación de Activos y mantener la contabilización asociada.
Módulo ExpertChoice: Tramo Clasificación · Risk Tier & Rating · Cálculo Rating
Parametrizar informáticamente los días de atraso (morosidad) y el cálculo de intereses de operaciones activas y pasivas.
Módulo ExpertChoice: Tramo Clasificación · Risk Tier & Rating · Cálculo Rating
Reportar mensualmente a la Central de Riesgos, el último día laborable de cada mes, con la categoría por deudor y por entidad.
Módulo ExpertChoice: Constructor de Informes · Intercambio de Datos · APIs Salidas · APIs Ingresos · Consultas Línea/Históricas · Engine Optimizer (nodo Consulta Web Service)
Limitar la visibilidad de créditos no pagados en la Central de Riesgos a un máximo de 4 años desde el vencimiento o impago, salvo procesos judiciales o de reestructuración.
Módulo ExpertChoice: Gestión Consentimientos · Consultas Línea/Históricas · Monitor de Registros · Perfiles y Permisos
Garantizar el derecho de cancelación de productos financieros.
Módulo ExpertChoice: Gestión Consentimientos
Aplicar mejores prácticas en los procesos de gestión de cobro de deudas a usuarios.
Módulo ExpertChoice: Vigilancia Cartera (Generador de Advertencias) · MIS Riesgo Crédito · Recorrido Cobranza · Administrador de Eventos
Clasificar mensualmente cada deudor por categoría (según atraso y capacidad de pago) y constituir previsiones.
Módulo ExpertChoice: Tramo Clasificación · Risk Tier & Rating · Cálculo Rating · My Risk Manager · MRM Settings · MIS Riesgo Crédito
Reportar mensualmente a la Central de Riesgos Crediticios en el formato del Anexo 1 actualizado.
Módulo ExpertChoice: Constructor de Informes · Intercambio de Datos · APIs Salidas · APIs Ingresos · Consultas Línea/Históricas · Engine Optimizer (nodo Consulta Web Service)
Cumplir el régimen según el tipo de habilitación (total o restringida).
Módulo ExpertChoice: Workflow Aprobaciones · Perfiles y Permisos · Usuarios · Monitor de Registros · Workflow Crédito
Cumplir el marco de habilitación, intervención y resolución.
Módulo ExpertChoice: Workflow Aprobaciones · Perfiles y Permisos · Usuarios · Monitor de Registros · Workflow Crédito
Gestor de Consentimientos
El Gestor de Consentimientos de la plataforma captura, almacena y trazabiliza el consentimiento digital del titular exigido por la Ley 21.680 y la NCG 540 — vía web y app móvil, con autenticación reforzada (NCG 538) y registro inmutable de cada autorización, revocación y consulta.